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工行江苏分行原个金部副总放贷2亿受贿800万 获刑6年(2)

杏耀-杏耀平台-杏耀娱乐_杏耀平台网址 时间:2019年12月11日 08:27

  二审中,谢正娟方面上诉认为不构成受贿罪,应以非法经营同类营业罪对其定罪量刑。朱璞方面上诉认为汇实公司为万嘉公司提供融资代理服务,系正常商业经营行为,不能认定上诉人构成受贿罪,且上诉人具有自首情节,请求判处缓刑、免刑。

  二审法院认定,经查,原审法院对上诉人朱璞的犯罪事实、各量刑情节均予以了认定,量刑并无不当。上诉人朱璞所提适用缓刑、免刑的理由不充分。因此驳回上诉,维持原判。

  记者查阅二审判决书发现,万嘉公司拿到银行2亿房地产开发贷款的融资成本为18%。那这背后各方的利益是如何分配的呢?

  根据二审判决书显示,工商银行的房地产开发贷有两种类型,一种是表内贷款,即利用银行自有存款资金发放的贷款,一种是表外贷款,即利用银行大客户或者客户的理财资金,签订委托银行理财协议或者委托贷款协议等,进行委托银行发放贷款给房地产开发商,银行从中收取一定比例的中间费用(中间业务收入)。而本案所涉及的贷款则为表外贷款。

  判决书显示,工行江阴支行通过122人募集了2亿元的理财资金,并与这122人签订一份委托贷款理财委托书,约定了10个点的收益率及借款期限,再委托工行常州分行具体放贷给房地产公司。

  由于人数较多,不可能每个人都跟借款人签订一份委托贷款借款合同,后来在谢正娟的要求下,就让江阴支行以拼单的形式,用一个人的名义与对方房地产开发企业签订贷款借款三方协议。

  江阴支行最终决定用个金科科长吴某妻子苏某的名义签订合同。这个过程中,工行江阴支行和工行常州分行各收取3个点的收益率。

  此外,推动整个贷款发放的谢正娟通过其关联的居间中介收取了2个点的收益。但在实际运行过程中,杏耀平台平台汇实公司收取代理服务费为800万,也就是4个点的收益率。据此推算,这笔房地产开发贷款的融资成本高达20%。

  一位银行业人士向记者表示,这几年被查的的银行中高层都有一个共通点,就是掌握着贷款资源,即资金成本低的稀缺资源,而市场对资金的需求较高,由于贷款对象众多,这其中便容易产生灰色空间。本案中虽然最后被处罚的仅有受贿的银行高管,但是还存在一个漏洞。“假如这笔贷款逾期了,那这122人的理财资金将会如何处置?这个拼单的形式合规吗?是否存在纠纷隐患?”

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